投資信託 【解決方法Q&A/疑問攻略/ブログ】
Q&A：投資信託について? 解決方法/評価
・へそくり管理について質問です！現在夫に内緒のお金が200万円程あります。先日銀行で投資信託を勧められました。私は株やＦＸなどの知識はあまりないし、今の日本の状況で景気がすぐに回復するとは思えない。かといって外資もわからないし…と、あまり乗り気になれません。でも、せっかくのまとまったお金なのでうまく運用したいなと思っています。何かいい方法はありませんか？保険屋さんには現在0歳の子どもがいるので学資保険という名目ならお祝い金もでる！とか死亡保障で5年後以降の解約返戻金がいいものも定期預金よりはいいと思います！と、言われました。。。皆さんの賢いへそくり管理教えて下さい！よろしくお願いします。・確定申告での「総合課税」において、「特別分配金」と「所得から差し引かれる金額」の取り扱いについて教えてください。私は現在失業中で、昨年の給与収入は５０万程度です。株式や投資信託等も行なっておりまして、今年は確定申告し、「総合課税」を選びたいと考えてます。・投資信託等は「特定口座」「源泉徴収あり」です。・分配金は、「配当等の額」が９２万円、「特別分配金」が１２９万円です。・全ての投資信託、株式において、去年の譲渡損失はほとんどありません。・所得から差し引かれる金額（基礎控除、配偶者控除、扶養控除、 社会保険料控除等・・・）は１４２万円ほどあります。・「配当等の額」がどの程度配当控除の対象となるのか、 自分で調べた限り明確でありません。 海外のETFや海外の債券に投資する投資信託が多いので、 多分ほとんどが対象とならない気がします。確定申告での「総合課税」について、「特別分配金」と「所得から差し引かれる金額」の取り扱いについて、よくわからないので質問させていただきます。(1)特別分配金「配当等の額」は当然配当所得として処理されると思うのですが、「特別分配金」も所得とみなされるのでしょうか？「特別分配金」は自分の資産を食ってるだけなので、所得とされるのはおかしいと思うのですが(笑)（源泉徴収の対象とはならないとの記述は多くのサイトでみましたが、 総合課税した場合の取り扱いを明記してるサイトが見つかりませんでした。）(2)所得から差し引かれる金額昨年の自分の給与収入は所得とはなりませんから、（「特別分配金」が所得とみなされない場合は）まず「配当等の額」が所得とみなされるかと思います。そしてこの「配当等の額」から、「所得から差し引かれる金額」が差し引かれるのでしょうか？それとも「配当等の額」からは（配当控除以外は）何も控除されず、直接課税されるのでしょうか？前者であれば、所得から差し引かれる金額が１４２万円ほどあるので、「配当等の額」には課税されないかと思います。しかしもし後者であれば、配当控除は期待できないので、確定申告しても節税になりませんので、源泉徴収のまま（確定申告せずに）済ませたいと考えてます。以上、よろしくお願いします。・仕事に気合いが入らない。このままでは堕落人間になりそう。大手企業に勤め、営業第一線で働いています(年収1000万円)。堕落しそうな原因は副収入です。1.投資信託分配金月100万円2.マンションの家賃月40万円合計140万円が、給料以外で毎月通帳に振込みされおり、ついつい無理して第一線で働くこともないのでは？と思ってしまいます。世帯での金融資産は、まもなく7000万円超えます。また近々相続開始で8000万程度は追加で入ります。都心に庭付き一戸建てもあるし、昔のようにハングリー精神がなくなりつつあり、仕事に悪影響です。40歳代なのでリタイアには早過ぎるし。ブランドや車には興味なしで、欲しいものありません。同世代の方で同じような悩みのある方いますか？・私の妻が100万円の投資信託を購入して約2年半が経ちますが、先日銀行員から連絡があり「今回から配当金が40円から10円になりました。○○さんは損失が3万数千円ですので、解約をして別の銘柄を購入しませんか？」という内容でした。もちろん妻は考えますと言って電話を切ったのですが、その話を今朝聞いた私は損失があるという話がおかしいと思い、妻に書類を全部出させ、計算をしたところ、100万円購入しているはずが、80万円分の口数になっていたのです。どう計算しても80万円にしかならず、配当もその口数分しか出ておりませんでした。100万円の購入で計算すると配当金も合わせれば十数万円分プラスになります。100万円と80万円での計算は以下のとおりです。以下の内容で考えれば銀行側は100万円で受け付けているのに、80万円の内容で計算していることになりますので、電話での「3万数千円マイナスです」というのが当て嵌ります。月曜日に銀行側にこの間違えを指摘するつもりですが、やっぱり銀行側の致命的なミスですよね？私個人はネットで投資信託をしているので、以下の計算で間違いはないと思うのですが・・・最初から100万円分の口数であればもっと多くの配当金も受け取れていたはずです。詳しい方、私の見解に対してご指摘ください。よろしくお願いいたします。購入金額 1,000,000円の場合取得価格 4118円 2月10日時の基準価格 3738円 口数 2354205.8004335034口 現資産 約880,000円＋今までの配当金 約260,000円 合計1,140,000円 購入金額 800,000円の場合 取得価格 4118円2月10日時の基準価格 3738円口数 1883364.640346803口 （毎月送られてくる報告書のハガキはこの口数になってます） 現資産 約704,000円＋今までの配当金 約260,000円 合計964,000円・銀行の窓口で充分な説明ないのにメガネ 持参してなかったせいもあり.言われるまま数枚の書類に記載し後で気が付けば－投資信託の購入と言うことになってしまいました。対処法はありますか？・奥様方におごってあげたい。自分の年収1000万円ある上、投資信託の毎月分配金100万円あります。今の日本を救っている所得収支です。全く自由になるお金が、通帳に毎月100万円入ってきても、欲しい物は全て揃っているし、職場の女性におごってみたり、ブレゼントしてみたりしていますが、使い切れずに通帳に貯まるので、また新規に投資信託購入しています。ますます毎月分配金増加します。東京に富が集中しすぎなのでしょう。先日も被災地仮設住宅に差し入れ行ったのですが、不審者と警戒されました。親戚は私以上に裕福な方はかりで、援助は全くいりません。生活に困っている奥様方、お子様に直接支援したいのですが、そんな機関ありますか？・三井住友・NYダウ・ジョーンズ指数ファンド・ブラジルレアルコースとフエスブックの株について今年が勝負時だと…… 証券会社に三井住友・NYダウ・ジョーンズ指数ファンド・ブラジルレアルコースとフエスブックの株の両方を購入する事で、 今までの損を取り戻せると言うのですが? 投資信託を購入して 5年間で計算してみると手数料だけでも100万円近く支払っています。買い替えをしないで持ち続けていたら、BRICs以外は損は有りませんでした。証券会社のカモになっているような気がします。 損を取り戻したいとの欲がどんどん損を大きくしているのかと……. 200万円の損を覚悟して証券会社とは縁を切った方が良いのかと迷っています。 この2つの商品で本当に利益を得れるのでしたらと……. 自己責任なのでしょうが証券会社の話しを聞くと納得をしてしまいます。見込みを教えて頂けますか。・投資信託を始めようかと思ってます。 セゾン・バンガード・グローバルバランスという商品、本で読むと評価が高く、月５万辺りで始めようか、と思っているのですが、この商品、比較的安全性は高いでしょうか。・年金は期待出来そうにないし、退職金も裏切られそうなので老後に向けて投資信託を購入しようと思ているのですが、基準価額が上がっているのに純資産総額が日々減少しているものがあるのですが危険なのでしょうか。・確定申告で株式の損失による３年間繰越控除について質問です。平成２１年に株で数百万の損失を出してしまいました。。３年間の繰越控除ができるとのことで、平成２１年分・２２年分と過去２回確定申告を行いました。今回の２３年分で３回目となります。今月中に行く予定です。株による利益はありませんが（今後も株取引をする予定も無し）、投資信託による配当が年間１０万円程あります。株と投資信託とどちらの口座も特定口座の源泉徴収ありです。（１）３年間の繰越控除というのは、３回確定申告に行けばいいということなのでしょうか？今回で３回目ですので、来年以降は行かなくてもいいのでしょうか？それとも毎年投資信託による配当があれば、これからもずっと毎年確定申告に行かなければいけない、または行ったほうがいいのでしょうか？もし投資信託による配当などもゼロであれば、来年以降は行く必要はないのでしょうか？（２）私は主婦で働いていますので、会社の源泉徴収票がありますが、確定申告時は原本を提出しなければいけませんか？コピーは不可でしたでしょうか？過去どうしていたのか忘れてしまいました。（３）今年の夏頃には退職し、数年間は主人の扶養控除になります。もし、来年度も確定申告をする場合、源泉徴収票はどうすればよいのでしょうか？年末に退職した会社に源泉徴収票を請求して、それを提出すればよいのでしょうか？それとも、途中で扶養控除になるので、主人の源泉徴収票も必要になるのでしょうか？（４）今回、私とは別に主人が医療費控除の為に確定申告をしに行きます。来年も行く予定です。来年、私が確定申告する場合、もし主人の源泉徴収票も必要であれば、どちらかの源泉徴収票がコピーになってしまいますが、大丈夫でしょうか？医療費控除は収入が多い人が確定申告をした方がいいと聞きましたので、主人にしてもらうつもりです。インターネットで色々と調べたのですが、私には理解することができませんでした。たくさん質問をしまして、申し訳ありませんが、宜しくお願い致します。
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